Finanzen, Geld und Kredite

Dispositionskredit

Ohne großartige Formalitäten bekommen Sie in aller Regel von Ihrer Bank einen Dispokredit (eigentlich Dispositionskredit oder Kontokorrentkredit) eingeräumt. Die Höhe des Kreditrahmens entspricht dabei ungefähr dem zwei bis vierfachen Ihres monatlichen Gehalts. Voraussetzung (nebst Volljährigkeit) für einen Dispokredit ist demnach, dass Ihr Gehalt (Lohn, Renten oder andere Einkünfte) auf dem Girokonto bei genau dieser Bank regelmäßig eingeht. Wurde Ihnen ein solcher Kreditrahmen auf dem Konto eingeräumt, so können Sie ihn jederzeit nutzen oder einfach „im Stillen“ ruhen lassen. Wenn Sie jedenfalls einmal Geld benötigen und der nächste Gehaltseingang noch ein wenig dauert, dann haben Sie immer noch eine Geldreserve in Form eines Sofortkredits.

Bei dem Dispokredit handelt es sich nun allerdings nicht um einen Ratenkredit, der über gleichbleibende Monatsraten getilgt wird, sondern um eine etwas besondere Art „von Kredit“: Sie können die Rückzahlung der in Anspruch genommenen Disposumme frei gestalten. Die Tilgung geschieht also durch die monatlichen Geldeingänge auf dem Girokonto, d.h. sehr flexibl und ohne direkte Verpflichtungen. Grundidee ist dabei, das sich der Dispo immer durch die fortwährenden Gehaltszahlungen ausgleichen sollte.

Zwar gewinnt man durch die flexible Inanspruchnahme des Dispokredits eine beträchtliche Freiheit („man hat immer Geld zur Verfügung, auch wenn nichts auf dem Konto ist“), die aber auch ihren Preis kostet: Die Zinsen liegen beim Dispositionskredit deutlich höher als bei herkömmlichen Krediten. Richtwerte sind ungefähr von 12 bis 15 Prozent effektiver Jahreszins. Für gewöhnlich kostet also die Inanspruchnahme des Dispokredits sehr viel Geld!

1. Ausweg: Günstiger Dispokredit durch Wahl des richtigen Girokontos

Besonders effektiv ist es für Sie, wenn Sie sich ein kostenloses Girokonto organisieren, bei dem der Zinssatz des Dispositionskredits von Vornherein günstig ist. Einige Banken stehen Ihnen zur Auswahl. In der folgenden Tabelle sehen Sie einzelne Girokonten mit den jeweiligen Dispokredit-Zinssätzen:

  Konto-
gebühr
Mindest-
Geld-
eingang?
Dispo-
Zinsen
(p.a.)
möglicher Neukundenbonus / Startguthaben Details & Antrag
0,- Euro nein 6,50 % nein » weiter
0,- Euro nein 6,90 % nein » weiter
0,- Euro nein 6,99 % 70,- Euro Bonus » weiter
0,- Euro 1,- € / mtl. 7,43 % » weiter
0,- Euro 1.000,- € / mtl. 9,05 % 50,- Euro Bonus » weiter
0,- Euro 1.000,- € / mtl. 9,05 % 50,- Euro Bonus » weiter
nein 10,55 % nein » weiter
0,- Euro nein 10,85 % nein » weiter
0,- Euro nein 10,87 % 70,- Euro Bonus » weiter

Sie sehen also, dass günstige Zinsen beim Dispokredit möglich sind. Zwei Girokonten, das der DAB-Bank und das der DKB, können wir derzeit uneingeschränkt empfehlen:
» Tipp 1: Girokonto der DAB-Bank
» Tipp 2: Girokonto der Deutschen Kreditbank (DKB)

2. Ausweg: Umschuldung des Dispokredits über einen Ratenkredit

Da ein Dispo zwar ein sehr flexibler Kredit ist, aber leider auch sehr teuer, sollte man ihn irgendwann einmal ausgleichen – sei es mit einem richtigen Ratenkredit. Diese Variante bietet sich für Sie an, wenn Sie sehr hohe Kosten bei Ihrem derzeitigen Dispo haben und Sie scheinbar Ihr Girokonto nicht mehr in den Plusbereich bringen können. Dann wäre also zu überlegen, einen günstigen Ratenkredit aufzunehmen und mit diesem Geld den Dispokredit auszugleichen. Dann haben Sie zwar trotzdem einen Kredit, dafür zahlen Sie aber nur noch feste monatliche Raten mit deutlich weniger Zinsen! Somit ist für Sie die Finanzsituation besser kalkulierbar. Damit Sie gar nicht erst wieder in Verlegenheit kommen, den Dispo auszuschöpfen, lassen Sie ihn einfach sperren. Dann können Sie Ihr Girokonto nur noch in den schwarzen Zahlen führen und laufen nicht in die Falle einer Neu- und Weiterverschuldung.

Wenn Sie den Dispokreidt Ihres Girokontos ausgleichen wollen, dann bieten Ihnen die in unserem Kreditvergleich vorgestellten Banken diese lohnenswerte Option, einen Ratenkredit zur Umschuldung Ihres Dispokredit aufzunehmen. Schauen Sie am besten gleich jetzt rein – Sie werden sehr günstige Kredite finden!
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DKB AG